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关于带病投保你必须知道的一些事

时间:2021.05.20

来源:易社保

作为现代社会中坚,无论是70后、80后、甚至是更加年轻的90后群体。

体检之后,完全正常的真的是犹如大熊猫一样珍贵,年纪轻轻就患了慢性病的朋友也是不在少数。

很多朋友身体有了毛病,才想起来购置保险,当然,很多保险对带病人士投保有所限制,这种情况下,如何进行投保,挑选合适的保险进行选购就显得尤为重要!

 

优先配置低要求品类保险

很多小伙伴,对于保险都只是有一个笼统的概念,以为所有保险都有健康要求,都需要健康告知!然而事实并非如此,很多品类保险对健康标准要求很低,甚至完全不需要健康告知,就比如意外险。

意外险完全不需要健康告知,无论得任何疾病均可以投保,每年几十块就能获得几十万保额。

此外定期寿险,对健康要求也是不高。各种常见保险中,健康要求由低到高排序一般如下:

意外险<理财型保险<定期寿险<重疾险<百万医疗

大家了解了这种情况之后,可以对健康要求低的保险品类进行优先配置。

 

带病投保的操作方式主要有以下几种

1智能核保:

在带有自动核保功能的互联网销售产品上自动核保。填写健康告知时,可以选择告知自己某些身体异常,在页面上可以立刻显示出是否可以购买某保险产品。

2人工预核保:

在购买保险之前如果不确定自己的健康问题属于哪种情况,或者智能核保里面没有相应的选项,那么可以考虑人工预核保;

3选择健康告知宽松的产品:

每家保险公司的不同产品在健康告知方面都有可能存在不同的内容和不同的严苛程度,客户可以多看看、多比较,选择健康告知更为宽松的产品;

4线下多家同时投保:

选择线下同时投保多家保险公司,选择核保结论最好的公司投保。


关于两年不可抗辩条款?

很多人认为,在投保人隐瞒重要事实、带病投保的情况下,只要被保险人在保险合同成立两年之后,再向保险公司索赔,保险公司就必须承担赔偿责任,但实际上如果被保险人投保时隐瞒病情投保,即便是有两年不可抗辩条款,也就是合同成立超过两年之后保险公司不得解除合同,应当承担保险责任,但是也有说明,若是能够证明被保险人投保时存在带病投保的主观动机,有骗保嫌疑,那么无论投保多少年,则保险公司都有权力不予理赔。

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因此,建议投保人在投保时,应遵守诚信原则,如实履行告知义务


关于如实告知

果是无心的,那保险公司一般操作是解除合同,退回已交保费。

如果是故意的,那保险公司不仅可以解除合同,还能拒绝退还保费

诚信投保是十分重要的原则。若因未如实告知,而被解除合同或者拒赔,是我们都不愿意看到的事情。

买保险要趁健康、趁早。


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