现在很多人都会选择给自己的家庭配置一份家庭保，特别是上有老下有小的家庭更是必不可少，毕竟多一份保险就多一份保障。

那关于家庭保险应该怎么买？我们应该怎么更好的配置家庭保呢？

其实一个完整的配置方案应该是要涵盖四个险种：重疾险、意外险、定期寿险、医疗险。

1、重疾险：万一不幸患上重疾，治疗大病可是需要巨额的费用，对于普通家庭来说是笔不少的支出。

2、意外险：我们永远不知道明天和意外谁先来，意外事故充斥在我们周围，意外险可以有效保障各种意外风险。

3、定期寿险：这个险种最适合家庭挣钱的人配置，虽然保障的是挣钱的人，但其他家庭成员也能受惠。

4、医疗险：作为最基础配置的险种，尤其是百万医疗险，配合国家医保，可以有效对抗大病风险。

说到这大家要注意：重疾险跟医疗险不一样，属于赔付型的。既可以让被保人无需为治病的钱发愁，也可以应付治病导致的误工费、营养费等。

其实在合理搭配的前提下，上述四类保障型险种的费用，对于一般家庭来说，并不会有太大的缴费压力。

那到底家庭保险应该怎么配置呢？

首先保险方案的配置需要分三步走，先确定保障对象，其次确定保额，最后才制定适合自己家庭的方案。

1.确定保障对象

首先，购买保险之前我们要明确保障对象是谁？如果是一个三口之家，保障的对象当然就是先生、太太还有孩子。

众所周知，家庭中保障的重点一定是这个家庭的经济支柱，如果在这个家庭中先生的收入是最高的话，那无疑他需要承担的家庭负担就更大，所以先生的保障应该是最优先考虑的。

其次就是太太，而孩子没有承担家庭经济的压力，保障应该是放最后的，那么顺序就是先把先生的保障做足做高，其次考虑太太的，最后才是孩子。

2.确定保额

一般来说，保额越高保障越足。

但实际上，我们需要根据当事人的具体情况来匹配恰当的保额。

那么我们具体来看看，如果预算是1万元左右的三口之家，保额应该怎么配置是最合适的呢？

首先我们来看重疾险：

重疾险的主要目的不在于覆盖医疗费用的支出，更多的是为了弥补治病住院期间不能工作的经济收入损失以及康复期间的调养费用。

在确定重疾险保额之前，我们先来看一下常见重疾的治疗费用：

有些费用看起来少，但需要考虑这些疾病不是一时就能治愈的，或者需要长期护理，每年都需要一笔开支。

小易建议重疾险的保额一般选30万起，保额过低的话购买重疾险就没有意义了。如果预算比较足的话，考虑未来医疗费上涨的可能性，配置50万或更高保额也是合理的。

其次就是医疗险：

虽说成年人会有社保的保障，但毕竟保障范围和保障力度都是有限的。

一般的百万医疗险大部分家庭都能承受得起，生病的时候还能报销个不少的医疗费。

小孩子的医疗保障也不能忽略，百万医疗险对孩子来说同样重要。

我们再来看看意外险：

成年人主要看身故和伤残的保额，最好能配置到50万左右。而小孩子意外险的保额不宜太高，高了也是浪费。
为什么呢？

国家为了保护未成年人，对小孩的身故保额有明确规定：

未满10周岁，身故保额不得超过20万；

未满18周岁，身故保额不得超过50万。

但是小孩子天性好动，容易会有磕磕碰碰或者烧烫伤的风险，所以给孩子配置的意外险要重点关注意外医疗保障。

最后我们来看看寿险：

寿险并不是对被保险人的保障，而是保障经济支柱的家庭责任。以刚刚说的三口之家为例，具体的家庭责任包括：

承担家庭的日常支出，孩子的赡养费及之后的教育支出，如果有二胎的计划，这笔花费也是不能少的，更何况现在不少的家庭还会有车贷和房贷的压力。

考虑到孩子日后的赡养费和教育支出不是小数目，预留20万，房贷预留30万。

那么寿险的保额起码要有50万才足以保障这个家庭。

大家在选择家庭保的时候，在保费有限的前提下，应该尽量保障我们的家庭经济支柱，以免家庭支柱出现不测时，对家庭造成很大的打击。

保险方案的配置没有标准答案，也没有最好的保险产品。每个家庭的具体情况千差万别，适合自己和符合自己家庭需求的，才是最好的。